Морган Хаузел — один з кращих авторів, які пишуть на тему фінансової незалежності. Одна з його статей, яку варто почитати...
Дозвольте мені розповісти вам про те, чому деякі люди не настільки успішні в фінансовому плані, як могли б бути. В цьому мені допоможуть дослідження про схуднення.
Фітнес — це величезна індустрія, вартістю 30 мільярдів доларів. Майже 40% американців страждають від ожиріння. Про що можуть сказати ці цифри?
Ви могли б припустити, що багато людей не займаються спортом. Або займаються недостатньо. Чи виконують не ті вправи. І ви виявитеся праві.
Але група дослідників знайшла ще один фактор: більшість вправ для схуднення не призводять до втрати ваги взагалі, або втрата виявляється не така значна, як має бути.
І причина цього проста: заняття спортом змушують вас відчувати себе ніби ви зробили щось корисне, що допомагає вам виправдати переїдання після тренування. Поїдання піци після цілого дня лежання на дивані може викликати почуття провини, але після пробіжки вже здається заслуженою нагородою.
Велика кількість вправ можна звести нанівець великою кількістю їжі. Саме так і відбувається, тому що заняття спортом дають моральне право з'їсти більше.
І зовсім не «трохи». Переїдання після тренування присутня в житті 90% тих, хто займається спортом. Інше дослідження показує, що люди, які тільки що вийшли зі спортзалу, схильні переоцінювати свої енерговитрати до 400% і з'їдають після тренування в два рази більше калорій, ніж тільки що спалили.
Очевидний, але важкий для сприйняття факт: вправи працюють тільки тоді, коли ефект від них не перекривається.
Неможливо оцінити ефективність вправ за кількістю поту на вашому лобі. Різниця між ефектом від вправ і тим, наскільки ви цей ефект перекриваєте — ось що має найбільше значення.
І точно так само в питаннях, пов'язаних з накопичення грошей.
Середній дохід з поправкою на інфляцію в 1955 році був 29.000 доларів. Сьогодні це більше 63.000 доларів — історичний максимум. Але половина сьогоднішніх американців не має ніяких накопичень для пенсії.
Про що можуть сказати ці цифри? Про те ж, про що і у випадку з ожирінням.
Фінансове добробут неможливо оцінити по тому, як багато ви заробляєте. Різниця між кількістю заробленого і тим, скільки ви витратили — ось що має найбільше значення.
Великі заробітки перекриваються великими витратами, і тому зовсім не здається, що сьогодні американці заробляють більше, ніж коли-небудь раніше. Але це так!
У 1950-х вибратися на природу з наметами — це був прийнятний варіант відпустки. Доношувати одяг за братами і сестрами було прийнятно. Будинок площею 100 квадратних метрів був прийнятним житлом. Загальна кімната для дітей була прийнятною. Гойдалки з старої покришки були прийнятні. Лише деякі з цих речей залишаються прийнятними для більшості сімей сьогодні. В наш час середній будинок має більше ванних кімнат, ніж жителів.
Весь приріст середньої заробітної плати за останні півстоліття завжди витрачався. За період, коли доходи зросли на 40%, частка відкладаються коштів впала на 30%.
Але не варто звинувачувати в цьому людей. Витратити більше, коли твої доходи зростають, так само спокусливо, як з'їсти більше після тренування. Здається, що це справедливо і заслужено. Це удвічі вірно про витрату грошей, тому що очікування від життя у людей формуються їх оточенням. Коли всі навколо витрачають більше, то здається, що і ви повинні так робити.
Але накопичення грошей ґрунтується на здатності заробити зайвий долар і сказати: «Я б міг його витратити, і витрачати гроші — круто, але я не стану цього робити». Те ж саме, як відмовитися від ситного обіду після тренування. Так само непросто.
Може здатися очевидним, що заощадження — це ваша здатність відмовлятися від витрат. Але абсолютна більшість фінансових цілей засновані на тому, щоб заробляти більше — мати вищий дохід від інвестицій і вище зарплату на роботі. В цьому немає нічого поганого. Більше заробляти — це так само чудово, як більше займатися спортом. Але потрібно не упускати з уваги той факт, що заробляння більшої кількості грошей не призведе до багатства, якщо кожен зайвий долар веде до збільшення витрат на цей же долар.
Світ сповнений тих, хто з фінансової точки зору аналогічний спортсмену, який після кожного тренування з'їдає по 4 Бігмака. Добробут при будь-якому рівні заробітку визначається не кількістю заробленого, а здатністю залишити це зароблене в спокої і не витратити.
Можна виділити три основних моменти.
Вміння обходиться меншим і насолоджуватися життям дає такий же ефект, як зростання доходів, але воно простіше і знаходиться під вашим контролем. Цим можуть скористатися фінансові консультанти, щоб брати з вас більше грошей, хоча це більше про психологію, ніж про фінанси.
Наявність грошей більше пов'язано з тими діями, яких ви не приймаєте, і з тими речами, яких ви уникаєте.
У всього є своя ціна, і вона не завжди очевидна. Ціна занять спортом — це не тільки тренування, але і відсутність переїдання після них. Як і у фінансах. Ціна добробуту — це не тільки заробляння грошей, але й відсутність витрат того, що вам вдалося накопичити.
Автор: Морган Хаузел (переклад Олександр Грибанов)
За матеріалами: На пенсію в 35
